Simulador de Previdência Privada
Compare PGBL e VGBL com os seus números: regimes de tributação, taxas, contrapartida do empregador, inflação e a renda mensal estimada na aposentadoria. Sem cadastro, com todas as premissas abertas.
Fase de acumulação
Só para planos corporativos. Ex.: 100 = a empresa deposita R$ 1 para cada R$ 1 seu.
Tributação
Define o limite de dedução do PGBL (12%).
No progressivo, depende da sua renda total na aposentadoria.
Fase de recebimento
Evolução do saldo bruto
E se fosse um investimento tributado comum?
Mesmos aportes do bolso, mesma rentabilidade, sem taxa de administração e com IR de 15% sobre o ganho no resgate — perfil parecido com um título do Tesouro Direto de longo prazo (sem contrapartida do empregador).
* Simulação educativa. Premissas: rentabilidade constante; aportes no início de cada mês; restituição do PGBL (alíquota × valor dedutível até 12% da renda) reinvestida ao fim de cada ano; regime regressivo aplicado aporte a aporte; no progressivo, alíquota efetiva informada por você; IOF de 5% sobre a parcela de aportes anuais em VGBL acima de R$ 600 mil (regra de 2026); resgate único ao fim do prazo; renda mensal calculada como retirada constante que zera o saldo no período informado, mantendo o restante investido. Não considera carregamento, taxa de performance, come-cotas de fundos comuns nem mudanças futuras de legislação. Isto não é recomendação de investimento.
Como interpretar o resultado
O simulador compara o resultado líquido dos dois tipos de plano sob as mesmas condições. O PGBL tende a vencer quando você usa a declaração completa, respeita o limite de 12% e reinveste a restituição — é o efeito do diferimento tributário trabalhando a seu favor. O VGBL tende a vencer quando não há dedução aproveitável, porque o imposto incide só sobre os rendimentos.
Repare também no peso da taxa de administração: suba de 1% para 2% ao ano e veja o estrago no resultado de décadas. Em muitos casos, a taxa importa mais que a escolha entre PGBL e VGBL.
Para entender cada conceito usado aqui — dedução, tabela regressiva, portabilidade, carência e fase de renda — leia o nosso guia completo de previdência privada.
Perguntas frequentes sobre o simulador
Como o simulador calcula o imposto no regime regressivo?
Cada aporte mensal tem sua própria contagem de tempo, exatamente como na regra oficial: contribuições mantidas por até 2 anos pagam 35% e a alíquota cai 5 pontos a cada 2 anos, até o mínimo de 10% acima de 10 anos. O simulador aplica a alíquota correta a cada aporte individualmente, em vez de usar uma alíquota única para todo o saldo.
Por que o PGBL considera a restituição reinvestida?
A dedução do PGBL (até 12% dos rendimentos tributáveis) gera economia de imposto no presente. O benefício só supera o VGBL de forma consistente quando essa economia volta para o investimento. O simulador assume o reinvestimento anual da restituição — se você pretende gastar a restituição, o resultado real do PGBL será menor que o simulado.
O que significa o resultado "em valores de hoje"?
É o valor futuro descontado pela inflação informada, mostrando o poder de compra equivalente na data atual. R$ 1 milhão em 25 anos, com inflação de 4% ao ano, compra o equivalente a cerca de R$ 375 mil de hoje. Sem esse ajuste, projeções de longo prazo parecem maiores do que realmente são.
O simulador serve como recomendação de investimento?
Não. É uma ferramenta educativa com premissas simplificadas: rentabilidade constante, regras tributárias atuais e reinvestimento disciplinado. O resultado real depende do fundo escolhido, das oscilações do mercado e da sua situação fiscal. Para decidir, leia o regulamento do plano e considere orientação profissional.